① 保険の見直しは必須か

結論から言うと、「ほぼ必須」です。
なぜなら、保険の補償内容は基本的に何年経っても変わりませんが、人の年齢や健康状態、ライフステージは変わり続けるからです。一般的に5〜10年で見直すことが良いとされていますが、タイミングは人それぞれ。
以下で、大まかな変化を見ていきましょう。

20〜30代の環境変化

結婚や出産といった、自身を取り巻く環境が大きく変わる時期。
それを反映するように、死亡に備えた生命保険加入率は20代では男女ともに35％程度ですが、30代になると一気に60％を超えます。^※１
医療費が家計の負担とならないよう保険への加入を検討したり、すでに加入している方は一時金タイプのものや、通院補償が充実しているものなど、より今の医療動向に合わせた補償に見直すことが必要です。

40代の重大疾病リスク

40代の第1位は「悪性新生物（がんや悪性腫瘍）」になります。^※２ さらに、40代の死因第3位の「心疾患」で死亡する割合も、30代の頃と比べると約4倍に増加。
これらの重大疾病に罹患すると、多くの場合入院が必要です。
入院によって逸失収入（本来得られるはずだった収入）が発生したと回答した40代の割合は24.1％で、4人に一人が収入に影響があったことがわかります。^※１

上記のような“人と環境の変化”に合わせて、保険を見直すことが大切です。

※１：公益社団法人　生命保険文化センター　令和元年度「生活保証に関する調査」（令和元年12月発行）
※２：厚生労働省「令和２年(2020)人口動態統計月報年計（概数）の概況　死亡数・死亡率（人口10万対），性・年齢（５歳階級）・死因順位別」

② 備えておくべき補償内容とは

補償内容を見極めるために、まずはいまの入院事情を把握することが必要です。

現代の入院事情

平均入院日数を見てみると、2002年が22.2日だったのに対し、2020年では16.5日と減少しています。また、日帰り入院患者数では2002年が36.4万人、2020年では54.0万人と増加傾向に。
医療技術の発達や医療機関の機能分化により、入院日数は短く、日帰り入院が増えているのです。

入院1日あたりの医療費・諸費用の自己負担額は、2004年が14,700円だったのに対し、2022年では20,700円となっています。
適用できる医療費制度や食費・交通費といった諸費用など、複合的な要因が考えられますが、平均として自己負担額は増加傾向にあるのです。

また、諸費用にはほかにも、家族の交通費、着替えなどの日用品、車椅子や杖などの機材、お見舞いのお礼といった様々な費用が含まれます。それぞれの家庭により、大きく変動することもあり得るでしょう。

現代に必要な補償内容

1. 入院時一時金（ケガ・病気）
入院日数は短く、日帰り入院が増えていることから、日数に関わらず支払われる入院時一時金の存在が重要になってきます。

カラダ家計スマートほけんでは、日帰り入院でも最大10万円が支払われるので、急な出費にも対応することができます。

2. 先進医療

2022年の一日あたりの入院負担額は2万円ほどでしたが、これはあくまで平均。もし健康保険ではカバーできない先進医療を受けた場合、数十〜数百万円という費用に膨れ上がります。

いざその時になって慌てないためにも、先進医療に対応した保険を選ぶようにしましょう。
カラダ家計スマートほけんでは、基本補償として先進医療に対応。かかった技術料等を1,000万円（実費）まで補償してくれます。

3. 八大疾病や女性特有の病気

八代疾病とは、三大疾病（がん・急性心筋梗塞・脳卒中）と、5つの重度慢性疾患（糖尿病・高血圧性疾患・肝硬変・慢性腎臓病・慢性膵炎）を指す言葉。
日本人の死因の上位を占めている三大疾病 + 5つの生活習慣病をカバーすることで、幅広い疾病に対応できるようになります。
カラダ家計スマートほけんでは、オプションで八大疾病に対応。最大100万円の一時金を受け取れます。

また、同保険には女性特有の病気に備えるオプション補償も。乳がん罹患時の乳房切除術やはん痕形成術（傷跡を目立たなくする手術）などを受けた際には最大50万円^※3 が受け取れます。

※ 3：手術の種類に応じた割合をお支払いします。

③ 保険料はいくら払えばいいのか

調査結果によると、年間で支払う保険料は世帯年収の6.7％^※4という数字が出ています。これを踏まえると、年収の5〜7%が保険料の平均と言えそうです。
具体的な金額に直すと、年収500万円の方で5％なら年間で25万円、月々約20,800円となります。
※4：公益財団法人生命保険文化センター「平成30年度 生命保険に関する全国実態調査」

……ですが、本当にこれだけの金額を払う必要があるのでしょうか？

ご家庭にもよりますが、２万円という金額が毎月の固定費として出ていくのは、かなりの痛手のはずです。

“備えておくべき補償内容とは”の項目でお話した通り、現代に必要な補償内容は「入院時一時金」「先進医療」「八大疾病対応」の3つ。
これらを兼ね備えたカラダ家計スマートほけんであれば、格段にお手頃な金額で加入することができるのです。

家計への負担を考えるなら、保険の最適化は必須。
今一度、現在加入している保険とカラダ家計スマートほけんの保険料を見比べてみてください。

④ カラダ家計スマートほけんが求められる理由

カラダ家計スマートほけんは、現代の入院事情を把握し、最適な補償内容に設定しています。

このような保険商品であれば、健康不安を抱えていたり、家族負担を考える40−50代が、こぞって加入することも納得です。

au ウェルネス会員には無料でなれるので、カラダ家計スマートほけんへの乗り換え、もしくは2件目の保険として検討することを強くおすすめします。

⑤ 読者限定でコインをもれなくプレゼント！

auウェルネスでは、チャレンジを達成するとコインをもらえます。集めたコインはコンビニ無料クーポンとの引換やギフトカードの抽選参加などに利用可能です。
今回は特別に本記事の読者限定で5コインをプレゼントします！
上記画像をタップしてコインをGETしましょう。
※上記画像をタップしてもチャレンジ達成できない場合は、auウェルネスアプリの「達成コードを入力する」ボタンから達成コード「hk890」を入力してください。

まだauウェルネスをお持ちでない方は、下記のボタンから無料ダウンロード！

・「カラダ家計スマートほけん」は、あいおいニッセイ同和損害保険株式会社の団体総合⽣活補償保険のペットネームです。
・このご案内は概要を説明したものです。ご加入にあたっては必ずａｕウェルネスカラダ家計スマートほけんご案内ページおよび「重要事項のご説明」をあわせてご覧ください。詳しくは「ご契約のしおり（普通保険約款・特約）」をご用意していますので、カラダ家計スマートほけんご案内ページからご参照ください。ご不明な点につきましては、引受保険会社にお問合わせください。

（保険契約者・取扱代理店）
KDDI株式会社
（引受保険会社）
au損害保険株式会社（非幹事:引受割合50%）
あいおいニッセイ同和損害保険株式会社（幹事:引受割合50%）

（2023 年7 月承認）B23-101368

※掲載内容は2023年11月27日時点のものです。内容は変更になる場合があります